ĐIỂM TÍN DỤNG CIC LÀ GÌ? CÁCH TĂNG ĐIỂM TÍN DỤNG CIC

Hiện nay, việc vay vốn ngân hàng để phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt, kinh doanh, đầu tư đã trở nên phổ biến. Tuy nhiên, để được ngân hàng phê duyệt khoản vay, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện, trong đó có điểm tín dụng CIC.

Điểm tín dụng cá nhân CIC có vai trò quan trọng đối với khách hàng trong việc vay vốn ngân hàng. Khách hàng có điểm tín dụng cao sẽ có khả năng được phê duyệt khoản vay với lãi suất thấp, hạn mức cao và hưởng nhiều ưu đãi.

Điểm tín dụng CIC là gì?

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) là một tổ chức tài chính phi lợi nhuận được thành lập theo Quyết định số 16/2013/QĐ-NHNN ngày 26/12/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC là tổ chức duy nhất tại Việt Nam được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động trong lĩnh vực thông tin tín dụng.

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số đánh giá độ uy tín, khả năng trả nợ của khách hàng thông qua lịch sử vay vốn tại ngân hàng, tổ chức tài chính. 

Điểm tín dụng CIC được tính toán dựa trên 5 tiêu chí chính:

• Lịch sử thanh toán: Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC. Khách hàng có lịch sử thanh toán tốt, trả nợ đầy đủ và đúng hạn sẽ có điểm tín dụng cao.

• Lượng dư nợ: Khách hàng có dư nợ thấp sẽ có điểm tín dụng cao hơn.

• Độ dài lịch sử tín dụng: Khách hàng có lịch sử tín dụng lâu dài sẽ có điểm tín dụng cao hơn.

• Số lượng khoản vay: Khách hàng có nhiều khoản vay sẽ có điểm tín dụng thấp hơn.

• Loại hình khoản vay: Khách hàng có các khoản vay có mục đích chính đáng sẽ có điểm tín dụng cao hơn.

Nợ xấu CIC là các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Nợ xấu CIC sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng CIC. Khách hàng có nợ xấu CIC sẽ khó vay vốn hơn và phải chịu lãi suất cao hơn.

Dịch vụ thẩm định giá khoản nợ cho mục đích mua bán nợ

Ý nghĩa của điểm tín dụng CIC

CIC - điểm tín dụng có ý nghĩa quan trọng đối với cả khách hàng và tổ chức tín dụng. Đối với khách hàng, điểm tín dụng CIC là một chỉ số thể hiện uy tín và khả năng trả nợ của họ. Điểm tín dụng cao sẽ giúp khách hàng có nhiều cơ hội được vay vốn với lãi suất ưu đãi và điều kiện thuận lợi hơn.

Đối với tổ chức tín dụng, điểm tín dụng CIC là một công cụ quan trọng để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Điểm tín dụng cao sẽ giúp tổ chức tín dụng giảm thiểu rủi ro khi cho vay.

Tìm hiểu ngay: Ngân hàng tiến hành thẩm định tín dụng như thế nào?

Hướng dẫn cách tính điểm tín dụng CIC

Điểm tín dụng CIC được tính toán theo công thức sau:

Điểm tín dụng CIC = 0,6 * Lịch sử thanh toán + 0,15 * Lượng dư nợ + 0,1 * Độ dài lịch sử tín dụng + 0,05 * Số lượng khoản vay + 0,1 * Loại hình khoản vay

Trong đó:

• Lịch sử thanh toán: được tính dựa trên tỷ lệ số lần khách hàng trả nợ đúng hạn trong thời gian 12 tháng gần nhất.

• Lượng dư nợ: được tính dựa trên tỷ lệ dư nợ hiện tại của khách hàng so với hạn mức tín dụng.

• Độ dài lịch sử tín dụng: được tính dựa trên số năm khách hàng có lịch sử tín dụng.

• Số lượng khoản vay: được tính dựa trên số lượng khoản vay hiện tại của khách hàng.

• Loại hình khoản vay: được tính dựa trên mục đích sử dụng của các khoản vay.

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC

Hiện nay, có nhiều cách để tra cứu điểm tín dụng CIC đơn giản mà khách hàng có thể áp dụng như:

Cách 1: Tra cứu điểm tín dụng CIC trực tiếp

Để tra cứu điểm tín dụng CIC trực tiếp, khách hàng cần đến các điểm giao dịch của CIC trên toàn quốc. Khách hàng cần mang theo CMND/CCCD, hộ khẩu và lệ phí tra cứu là 30.000 VNĐ/lần.

Các bước check điểm tín dụng CIC trực tiếp:

• Bước 1: Đến điểm giao dịch của CIC trên toàn quốc.

• Bước 2: Gặp nhân viên CIC và yêu cầu tra cứu điểm tín dụng.

• Bước 3: Nộp CMND/CCCD, hộ khẩu và lệ phí tra cứu.

• Bước 4: Nhận kết quả tra cứu.

Cách 2: Tra cứu điểm tín dụng CIC trực tuyến

Để tra cứu điểm tín dụng CIC trực tuyến, khách hàng cần truy cập vào trang web của CIC và đăng ký tài khoản. Sau khi đăng ký thành công, khách hàng có thể tra cứu điểm tín dụng của mình miễn phí 1 lần/năm.

Cách kiểm tra điểm tín dụng CIC trực tuyến:

• Bước 1: Truy cập vào trang web của CIC: https://cic.gov.vn/, nhấn vào "Đăng ký".

• Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân theo yêu cầu, nhấn vào "Tạo tài khoản".

• Bước 3: Nhận mã OTP được gửi về điện thoại, nhập mã OTP và nhấn "Xác nhận".

• Bước 4: Đăng nhập tài khoản.

• Bước 5: Nhấn vào "Tra cứu điểm tín dụng", điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu, nhấn vào "Tra cứu".

Khách hàng có thể tra cứu điểm tín dụng CIC của mình miễn phí 1 lần/năm trên trang web của CIC.

Cách 3: Tra cứu điểm tín dụng CIC qua ứng dụng CIC Credit Connect

Để tra cứu điểm tín dụng qua ứng dụng CIC Credit Connect, khách hàng cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại.

• Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC.

• Bước 3: Đăng nhập tài khoản.

• Bước 4: Chọn "Tra cứu điểm tín dụng".

• Bước 5: Điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu.

• Bước 6: Nhấn "Tra cứu".

Lưu ý:

• Khách hàng chỉ có thể tra cứu điểm tín dụng CIC của chính mình.

• Điểm tín dụng CIC sẽ được cập nhật theo thời gian.

• Khách hàng nên thường xuyên tra cứu điểm tín dụng CIC của mình để nắm được tình hình tín dụng của mình và có các biện pháp để tăng điểm tín dụng nếu cần thiết.

Xem ngay: Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân khi vay vốn ngân hàng

Điểm tín dụng CIC dao động bao nhiêu là tốt?

Nhiều khách hàng cần kiểm tra điểm tín dụng không biết điểm tín dụng CIC bao nhiêu là tốt. Điểm tín dụng CIC được chia thành 5 thang điểm, từ 150 đến 850, với ý nghĩa như sau:

• 150 - 321: không đủ điều kiện vay vốn.

• 322 - 430: khả năng được phê duyệt khoản vay thấp.

• 431 - 569: có thể được duyệt cho vay nhưng hạn mức vay thấp và lãi suất vay cao.

• 570 - 679: được duyệt cho vay với mức lãi suất thấp.

• 680 - 850: điểm tín dụng CIC hạng 5 được duyệt cho vay với mức lãi suất thấp, hạn mức cao và nhiều ưu đãi.

Điểm tín dụng dưới trung bình có vay được không? 

Điểm tín dụng dưới trung bình có thể vay được, nhưng sẽ khó khăn hơn và có một số hạn chế như ngân hàng có thể từ chối cho vay, lãi suất vay cao hơn, hạn mức vay thấp hơn, phải có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh.

Điểm tín dụng trung bình ở Việt Nam là 600. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 600, bạn sẽ được coi là có điểm tín dụng dưới trung bình.

Điểm tín dụng CIC là một con số thể hiện khả năng trả nợ của bạn. Điểm càng cao, bạn càng được coi là có khả năng trả nợ cao. Khi bạn vay tiền, ngân hàng sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn để quyết định có cho bạn vay hay không, và với lãi suất bao nhiêu.

Tuy nhiên, vẫn có một số cách để người có điểm tín dụng thấp có thể vay vốn:

• Tìm kiếm các ngân hàng và tổ chức tài chính chuyên cho vay vốn cho người có điểm tín dụng thấp.

• Cung cấp thêm thông tin tài chính để chứng minh khả năng trả nợ.

• Cải thiện điểm tín dụng của bạn trước khi vay vốn.

Ngoài căn cứ vào điểm tín dụng CIC để xét duyệt cho khách hàng vay vốn, ngân hàng còn dựa vào việc thẩm định giá tài sản đảm bảo theo quy định của pháp luật. 

Giá trị tài sản đảm bảo là một trong những yếu tố quan trọng mà ngân hàng xem xét khi quyết định cho khách hàng vay vốn. Thẩm định giá tài sản đảm bảo được thực hiện bởi các tổ chức thẩm định giá độc lập. Kết quả thẩm định giá tài sản đảm bảo sẽ được gửi cho ngân hàng để xem xét và quyết định cho vay.

Quý khách hàng có nhu cầu thẩm định giá tài sản phục vụ mục đích vay vốn vui lòng liên hệ ngay Tập đoàn Thẩm định giá SunValue.

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• SĐT/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

Cách tăng điểm tín dụng CIC hiệu quả nhất

Nhiều khách hàng thực hiện theo cách kiểm tra điểm tín dụng trên CIC và thấy mình có số điểm tín dụng thấp nhưng không biết làm sao để tăng điểm tín dụng CIC. Khách hàng có thể áp dụng các cách tăng điểm tín dụng trên CIC sau để cải thiện điểm CIC dưới trung bình của mình:

1. Trả nợ đầy đủ và đúng hạn, duy trì lịch sử thanh toán tốt: đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC. Khách hàng nên trả nợ đầy đủ và đúng hạn tất cả các khoản vay, bao gồm cả thẻ tín dụng.

2. Giảm dư nợ: khách hàng nên cố gắng giảm dư nợ xuống mức thấp nhất có thể. Dư nợ càng thấp thì điểm tín dụng càng cao.

3. Tăng độ dài lịch sử tín dụng: khách hàng nên duy trì lịch sử tín dụng lâu dài. Lịch sử tín dụng càng lâu dài thì điểm tín dụng càng cao.

4. Giảm số lượng khoản vay: khách hàng nên hạn chế số lượng khoản vay. Số lượng khoản vay càng nhiều thì điểm tín dụng càng thấp.

5. Vay vốn cho mục đích chính đáng: khách hàng nên vay vốn cho các mục đích chính đáng, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, kinh doanh,... Việc vay vốn cho các mục đích không chính đáng có thể làm giảm điểm tín dụng.

Kết luận

Điểm tín dụng CIC là một chỉ số quan trọng có ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của khách hàng tại các ngân hàng, tổ chức tài chính. Khách hàng nên có hiểu biết về điểm tín dụng CIC để có thể quản lý lịch sử tín dụng tốt và tăng điểm tín dụng CIC.

Theo: sunvalue.vn