Thẩm định giá xử lý nợ

Thẩm định giá xử lý nợ là bước quan trọng nhằm xác định giá trị thị trường của tài sản bảo đảm trước khi tiến hành đấu giá, phát mại hoặc chuyển nhượng. Đây là yêu cầu bắt buộc trong quá trình xử lý các khoản nợ xấu, nợ quá hạn, đảm bảo thu hồi đúng giá trị, minh bạch và phù hợp quy định pháp luật. Hoạt động này không chỉ giúp tổ chức tín dụng, VAMC, cơ quan thi hành án tối ưu hóa quy trình thu hồi nợ, mà còn hạn chế tranh chấp và rủi ro pháp lý phát sinh trong quá trình xử lý tài sản.

Thẩm định giá xử lý nợ là gì?

Thẩm định giá xử lý nợ là quá trình xác định giá trị thị trường của tài sản bảo đảm nhằm phục vụ hoạt động thu hồi nợ, đặc biệt với các khoản nợ xấu, nợ quá hạn. Đây là bước bắt buộc trước khi ngân hàng, tổ chức tín dụng, VAMC hoặc cơ quan thi hành án tiến hành đấu giá, phát mại, hoặc chuyển nhượng tài sản.

Các khoản nợ xấu mua theo giá thị trường hoặc giá trị ghi sổ bằng trái phiếu đặc biệt, khi không thỏa thuận được giá khởi điểm với tổ chức tín dụng hoặc bên bảo đảm bắt buộc phải thẩm định giá. Việc thẩm định giá không chỉ giúp xác lập giá khởi điểm minh bạch, mà còn là cơ sở pháp lý để đảm bảo công bằng, hạn chế rủi ro và tránh tranh chấp giữa các bên liên quan.

Theo Thông tư 14/2013/TT-NHNN và Chuẩn mực thẩm định giá Việt Nam, tài sản bảo đảm bắt buộc phải được định giá bởi đơn vị độc lập. Quy định này được cụ thể hóa tại Nghị định 61/2017/NĐ-CP, áp dụng cho các khoản nợ được mua lại theo giá trị sổ sách hoặc thị trường. Với khoản nợ trên 100 tỷ đồng, hội đồng đấu giá cần có sự tham gia của tổ chức tín dụng, VAMC và đấu giá viên.

Nếu không thẩm định giá chính xác, tài sản dễ bị định giá sai, gây thất thoát hoặc không bán được, bị khiếu kiện, ảnh hưởng trực tiếp đến tiến trình xử lý nợ.

Vì vậy, thẩm định giá xử lý nợ không chỉ là thủ tục pháp lý mà còn là chìa khóa đảm bảo hiệu quả, minh bạch và thành công trong toàn bộ quá trình xử lý tài sản bảo đảm.

Những trường hợp nào cần thẩm định giá khi xử lý nợ? 

Không phải tất cả các khoản nợ đều cần xử lý tài sản bảo đảm, nhưng khi phát sinh nhu cầu xử lý thì việc thẩm định giá là không thể thiếu. Dưới đây là những trường hợp phổ biến cần tiến hành thẩm định giá trước khi xử lý tài sản:

• Tài sản bảo đảm của khoản vay quá hạn, khó thu hồi: Khi ngân hàng phát hiện khoản vay có rủi ro mất vốn, tài sản thế chấp sẽ được xử lý theo hợp đồng tín dụng. Việc định giá chính xác là điều kiện tiên quyết để thu hồi công bằng và đúng quy định.

• Tài sản bị kê biên bởi cơ quan thi hành án: Trong các vụ án dân sự có liên quan đến tài sản tranh chấp hoặc tài sản thi hành án, cơ quan chức năng buộc phải thuê đơn vị thẩm định giá độc lập trước khi tiến hành kê biên và bán đấu giá.

• Xử lý nợ xấu thông qua VAMC: Theo Nghị quyết 42/2017/QH14, tài sản bảo đảm trong xử lý nợ xấu phải được định giá khởi điểm trước khi VAMC bán đấu giá hoặc chuyển nhượng cho nhà đầu tư thứ cấp.

• Tài sản trong diện thi hành hợp đồng thế chấp hoặc bảo lãnh: Khi doanh nghiệp không còn khả năng thanh toán, ngân hàng có thể khởi kiện và xử lý tài sản bảo đảm. Trong mọi trường hợp đó, thẩm định giá là bước bắt buộc.

Các trường hợp trên không chỉ phổ biến mà còn được quy định rõ trong nhiều văn bản pháp luật hiện hành, cho thấy tầm quan trọng đặc biệt của hoạt động thẩm định giá trong công tác xử lý nợ.

Danh mục tài sản thường được thẩm định giá trong xử lý nợ

Tài sản bảo đảm dùng để xử lý nợ rất đa dạng, tùy theo tính chất khoản vay và đối tượng vay. Dưới đây là những loại tài sản phổ biến thường được thẩm định giá:

• Bất động sản: Nhà ở, đất nền, căn hộ, nhà xưởng, khu công nghiệp, dự án bất động sản…

• Phương tiện vận tải: Ô tô, xe tải, xe chuyên dụng đã thế chấp…

• Máy móc – thiết bị: Dây chuyền sản xuất, thiết bị xây dựng, máy CNC, thiết bị y tế…

• Tài sản tài chính: Cổ phần, cổ phiếu, trái phiếu dùng làm tài sản bảo đảm.

• Quyền tài sản: Quyền sử dụng đất, quyền khai thác, quyền kinh doanh hợp pháp… 

• Tài sản gắn liền với đất: Công trình xây dựng, nhà xưởng, tài sản thương mại – nông nghiệp.

• Doanh nghiệp & dự án: Áp dụng cho khoản nợ lớn, yêu cầu thẩm định chuyên sâu.

Mục đích thẩm định giá xử lý nợ

• Xác định giá trị tài sản bảo đảm

• Xác lập giá khởi điểm đấu giá

• Chuyển giao, mua bán nợ

• Chuyển nhượng, phát mại tài sản

• Tái cấu trúc nợ, xử lý nợ xấu

• Kiểm toán, thanh tra và kiểm soát nội bộ

• Xử lý tranh chấp, khiếu nại

​

Phương pháp thẩm định giá xử lý nợ

Tùy theo loại tài sản bảo đảm và đặc điểm thị trường tại thời điểm định giá, tổ chức thẩm định sẽ lựa chọn một hoặc kết hợp nhiều phương pháp sau để xác định giá trị tài sản phục vụ xử lý nợ:

• Phương pháp so sánh: Dựa trên giá giao dịch của các tài sản tương đương trên thị trường để ước tính giá trị tài sản cần định giá. Phù hợp với bất động sản, phương tiện vận tải, máy móc thông dụng...

• Phương pháp chi phí: Tính toán giá trị hiện tại của tài sản dựa trên chi phí thay thế mới, trừ đi hao mòn theo thời gian và mức độ sử dụng. Áp dụng hiệu quả với tài sản xây dựng, máy móc, thiết bị.

• Phương pháp thu nhập: Ước tính giá trị tài sản dựa trên khả năng tạo ra dòng tiền trong tương lai. Phù hợp với bất động sản cho thuê, dự án đầu tư, tài sản có dòng lợi ích ổn định.

• Phương pháp tài sản ròng: Dùng để thẩm định giá doanh nghiệp hoặc các tổ chức đang hoạt động, dựa trên tổng tài sản trừ đi nợ phải trả.

• Phương pháp chiết khấu dòng tiền: Đặc biệt hữu ích trong việc xử lý nợ liên quan đến dự án đầu tư hoặc doanh nghiệp, bằng cách chiết khấu dòng tiền dự kiến về hiện tại.

Việc lựa chọn phương pháp phù hợp sẽ được đơn vị thẩm định giá như SunValue quyết định dựa trên quy mô tài sản, hồ sơ pháp lý và mục đích xử lý nợ, đảm bảo tuân thủ đúng Chuẩn mực thẩm định giá Việt Nam hiện hành.

Hồ sơ thẩm định giá xử lý nợ

Để thực hiện thẩm định giá xử lý nợ, các giấy tờ sau là cơ bản và cần thiết:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc đăng ký tài sản.

• Hợp đồng tín dụng, thế chấp, bảo lãnh.

• Quyết định kê biên, phán quyết tòa án hoặc văn bản thi hành án.

• Biên bản bàn giao tài sản (nếu có).

• Báo cáo tài chính, hồ sơ nợ, các giấy tờ liên quan khác hỗ trợ xác định giá trị chính xác.

Đội ngũ chuyên gia SunValue luôn sẵn sàng đồng hành cùng Quý khách hàng trong mọi thủ tục pháp lý, đảm bảo quá trình thẩm định giá xử lý nợ diễn ra minh bạch, chính xác và đúng quy định.

Liên hệ ngay với SunValue để được tư vấn và hỗ trợ hồ sơ nhanh chóng, hiệu quả nhất!

ZALO - SĐT: 081 519 8877

Quy trình thẩm định giá xử lý nợ tại SunValue 

Tại SunValue, quy trình thẩm định giá xử lý nợ được thiết kế chặt chẽ, minh bạch và đúng chuẩn pháp lý, nhằm đảm bảo giá trị tài sản bảo đảm được xác định chính xác – phục vụ hiệu quả cho hoạt động đấu giá, phát mại hoặc thu hồi nợ.

1. Tiếp nhận yêu cầu và tư vấn dịch vụ: Khách hàng gửi yêu cầu thẩm định, SunValue tiếp nhận thông tin và tư vấn phương án phù hợp với loại tài sản, mục đích xử lý và yêu cầu pháp lý liên quan.

2. Rà soát và kiểm tra hồ sơ: Bộ phận chuyên môn tiến hành kiểm tra tính pháp lý của tài sản, hợp đồng tín dụng, thế chấp, kê biên, quyết định thi hành án,… để đảm bảo hồ sơ đầy đủ.

3. Đánh giá sơ bộ và đề xuất phương án: Bộ phận Thẩm định phân tích sơ bộ, xác định hướng triển khai, gửi báo phí và thời gian thực hiện cho khách hàng.

4. Gửi hợp đồng/phiếu PU: SunValue cung cấp hợp đồng thẩm định hoặc phiếu đề xuất dịch vụ để khách hàng xem xét, phê duyệt và ký xác nhận.

5. Ký kết hợp đồng thẩm định giá xử lý nợ: Hai bên ký hợp đồng thẩm định giá theo nội dung thống nhất.

6. Thu phí tạm ứng: Khách hàng thanh toán 100% phí tạm ứng để khởi động quy trình.

7. Thực hiện thẩm định và lập báo cáo: Bộ phận Thẩm định tiến hành khảo sát thực địa, phân tích dữ liệu, áp dụng phương pháp định giá phù hợp và soạn báo cáo.

8. Bàn giao báo cáo thẩm định giá xử lý nợ: Sau khi nghiệm thu và hoàn tất thanh toán, SunValue bàn giao báo cáo thẩm định giá đã đóng dấu, phục vụ trực tiếp cho quá trình xử lý nợ.

​

Công ty thẩm định giá xử lý nợ uy tín hàng đầu hiện nay

Trong bối cảnh nền kinh tế không ngừng biến động, việc định giá chính xác tài sản bảo đảm, đặc biệt là những tài sản trong hồ sơ nợ xấu, bị thu giữ, tranh chấp hoặc chuẩn bị đấu giá – ngày càng trở thành yếu tố mang tính quyết định đối với hiệu quả xử lý nợ. Đây là cơ sở để ngân hàng, tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và cơ quan thi hành án đưa ra quyết định thu hồi tài sản nhanh chóng, minh bạch và đúng quy định pháp luật, đồng thời giúp nhà đầu tư và cá nhân có nghĩa vụ nợ tiếp cận tài sản một cách hiệu quả, an toàn và đúng giá trị thực.

SunValue – Tập đoàn Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam – là đơn vị được tin tưởng bởi các ngân hàng thương mại lớn, công ty quản lý tài sản (AMC), cơ quan thi hành án và các nhà đầu tư chuyên nghiệp, nhờ năng lực chuyên sâu trong lĩnh vực thẩm định giá phục vụ xử lý nợ.

Điểm mạnh nổi bật của SunValue không chỉ đến từ kinh nghiệm hơn 23 năm, mà còn từ khả năng hiểu đúng thị trường – nắm chắc pháp lý – định giá sát thực tế, giúp thẩm định giá mọi loại tài sản phức tạp, từ bất động sản, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải đến tài sản vô hình, dự án dở dang…

SunValue – Giải pháp toàn diện cho thẩm định giá tài sản xử lý nợ

• Kinh nghiệm hơn 23 năm xử lý lượng lớn hồ sơ định giá liên quan đến nợ xấu, thi hành án, tài sản thu hồi, cơ cấu lại nợ, đấu giá, mua lại khoản nợ…

• Định giá chuyên sâu đa dạng tài sản: Bất động sản, tài sản cố định, dây chuyền sản xuất, tài sản vô hình, cổ phần, dự án dở dang, tài sản kê biên…

• Áp dụng phương pháp định giá chuẩn mực quốc tế (DCF, chi phí, so sánh, tài sản thu nhập...) đảm bảo tính minh bạch, logic và khả năng thuyết phục cao.

• Đội ngũ chuyên gia liên ngành am hiểu sâu sắc thị trường, pháp luật thi hành án, phá sản doanh nghiệp, ngân hàng, tài chính công và đầu tư.

• Cơ sở dữ liệu tài sản thực tế rộng lớn và cập nhật liên tục, giúp định giá sát với giá thị trường, tránh lệch giá, giảm thiểu rủi ro pháp lý.

• Chứng thư thẩm định có giá trị pháp lý cao, được chấp thuận bởi các cơ quan như: tòa án, ngân hàng, kiểm toán, cơ quan nhà nước và thi hành án.

Với mạng lưới hơn 50 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, SunValue cam kết hỗ trợ nhanh chóng, tư vấn tận tâm và cung cấp dịch vụ “Nhanh – Chuẩn – Đúng luật – Chi phí hợp lý”, giúp đối tác xử lý tài sản bảo đảm hiệu quả nhất.

⋙ Bạn là ngân hàng, AMC, doanh nghiệp, tổ chức thi hành án hay cá nhân cần định giá tài sản để xử lý nợ? SunValue chính là đối tác tin cậy mà bạn đang tìm kiếm.

Liên hệ ngay để được tư vấn miễn phí và nhận báo giá thẩm định nhanh chóng nhất:

Tập đoàn Thẩm định giá SunValue

• Trụ sở: 175 - 177 Trần Huy Liệu, Phường Phú Nhuận, TP.HCM

• Địa chỉ CN/PGD: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

• Website: sunvalue.vn