GIẢI PHÁP XỬ LÝ NỢ XẤU GIÚP DOANH NGHIỆP ỔN ĐỊNH TÀI CHÍNH

Trong bối cảnh nền kinh tế biến động không ngừng, việc xử lý nợ xấu trở thành một thách thức lớn đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp có lượng nợ xấu lớn trong báo cáo tài chính. Thẩm định giá nợ xấu là một công cụ hữu ích giúp các doanh nghiệp đánh giá và xử lý nợ xấu một cách hiệu quả, nhằm giảm thiểu thiệt hại và bảo vệ lợi ích tài chính dài hạn. Việc xác định chính xác giá trị của các khoản nợ xấu không chỉ giúp các doanh nghiệp đưa ra chiến lược thu hồi nợ mà còn là căn cứ quan trọng trong việc đàm phán, cơ cấu lại nợ.

Nợ xấu là gì? 

Nợ xấu (Non-Performing Loan - NPL) là các khoản vay mà người vay không thể hoàn trả gốc và lãi suất đúng hạn. 

Nợ xấu là vấn đề nan giải đối với các tổ chức tín dụng, ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh khoản và sự ổn định của hệ thống ngân hàng. Việc tìm kiếm các giải pháp xử lý nợ xấu hiệu quả là nhiệm vụ cấp bách nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

Xử lý nợ xấu là gì? Xử lý nợ xấu là quy trình các tổ chức tài chính và ngân hàng thực hiện để thu hồi vốn từ các khoản vay không hiệu quả. Theo quy định hiện hành, nợ xấu được phân loại từ nhóm 3 đến nhóm 5, trong đó nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) cần các biện pháp xử lý quyết liệt. Đây là thách thức lớn nhưng đồng thời cũng là cơ hội để các ngân hàng cải thiện chất lượng tài sản.

Nghị quyết 42 về xử lý nợ xấu: Bước tiến quan trọng

Năm 2017, Quốc hội ban hành Nghị quyết số 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng. Nghị quyết này tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho việc xử lý nợ xấu, đặc biệt trong việc thu hồi tài sản đảm bảo. Theo Ngân hàng Nhà nước, Nghị quyết 42 đã tác động tích cực đến ý thức trả nợ của khách hàng, góp phần giảm tỷ lệ nợ xấu trong hệ thống ngân hàng.

Trước tình hình kinh tế còn nhiều thách thức, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết 148/NQ-CP ngày 20/9/2023, tiếp tục triển khai thi hành Nghị quyết 42/2017/QH14 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng. Việc gia hạn này nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng trong việc xử lý nợ xấu, góp phần ổn định hệ thống tài chính và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

VAMC xử lý nợ xấu như thế nào?

Công ty Quản lý Tài sản của các Tổ chức Tín dụng Việt Nam (VAMC) được thành lập nhằm mua lại nợ xấu từ các ngân hàng, giúp làm sạch bảng cân đối kế toán và cải thiện khả năng cấp tín dụng. VAMC thực hiện mua nợ xấu theo hai hình thức:

• Mua theo giá trị ghi sổ bằng trái phiếu đặc biệt: VAMC phát hành trái phiếu đặc biệt để mua nợ xấu từ các ngân hàng. Khi xác định giá khởi điểm để đấu giá, nếu VAMC không thỏa thuận được với tổ chức tín dụng bán nợ về giá khởi điểm, việc thẩm định giá sẽ được thực hiện.

• Mua theo giá trị thị trường: VAMC và ngân hàng thống nhất lựa chọn tổ chức định giá để xác định giá trị khoản nợ, đảm bảo minh bạch và công bằng cho các bên liên quan.

Quy trình xử lý nợ xấu của ngân hàng

Các ngân hàng thường áp dụng quy trình xử lý nợ xấu gồm các bước sau:

1. Phân loại nợ xấu: Đánh giá và phân loại các khoản nợ theo mức độ rủi ro, từ nhóm 1 đến nhóm 5, trong đó nhóm 5 là nhóm có khả năng mất vốn cao nhất.

2. Thẩm định giá tài sản đảm bảo: Xác định giá trị thực tế của tài sản đảm bảo để làm cơ sở cho việc xử lý nợ. Việc thẩm định giá này phải tuân thủ các nguyên tắc khách quan và trung thực, phản ánh đúng giá trị thực tế của tài sản.

3. Đàm phán với khách hàng: Thương lượng các giải pháp như gia hạn nợ, tái cơ cấu khoản vay hoặc giảm lãi suất để hỗ trợ khách hàng trả nợ.

4. Xử lý tài sản đảm bảo: Trong trường hợp không thể thu hồi nợ, ngân hàng tiến hành thu giữ và bán đấu giá tài sản đảm bảo để thu hồi vốn.

​Tìm hiểu ngay: Ngân hàng nào cho vay khi có nợ xấu nhóm 5?

Thẩm định giá khoản nợ – Giải pháp then chốt trong xử lý nợ xấu

Thẩm định giá khoản nợ là bước quan trọng giúp ngân hàng và tổ chức tài chính xác định chính xác giá trị khoản nợ cũng như tài sản đảm bảo. Đây là nền tảng quan trọng trong việc mua bán, tái cơ cấu và xử lý nợ xấu, đảm bảo tính minh bạch và công bằng cho các bên liên quan.

Khi nào cần thẩm định giá khoản nợ?

Thẩm định giá khoản nợ thường được thực hiện trong các trường hợp sau:

• Khi VAMC mua nợ xấu: Nếu VAMC và ngân hàng không thỏa thuận được về giá khởi điểm để đấu giá, việc thẩm định giá sẽ được thực hiện để đảm bảo quyền lợi cho các bên.

• Khi ngân hàng bán nợ xấu cho tổ chức, cá nhân khác: Thẩm định giá giúp xác định giá trị khoản nợ và tài sản đảm bảo, đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong giao dịch.

• Khi xử lý tài sản đảm bảo: Trước khi bán đấu giá tài sản đảm bảo, việc thẩm định giá giúp xác định giá khởi điểm phù hợp, tăng khả năng thu hồi nợ.

Phương pháp xử lý nợ xấu phổ biến

• Tái cấu trúc nợ: Điều chỉnh các điều khoản của khoản vay, như gia hạn thời gian trả nợ hoặc giảm lãi suất, để tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng thanh toán.

• Thu hồi tài sản bảo đảm: Khi khách hàng không thể trả nợ, ngân hàng có thể thu giữ và bán/phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi một phần hoặc toàn bộ khoản nợ. Tuy nhiên, quá trình này thường gặp khó khăn do thủ tục pháp lý phức tạp và thời gian giải quyết kéo dài.

• Bán nợ xấu: Chuyển nhượng các khoản nợ xấu cho các công ty quản lý tài sản hoặc nhà đầu tư khác để giảm thiểu rủi ro và tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi. Tại Việt Nam, Công ty Quản lý Tài sản của các Tổ chức Tín dụng Việt Nam (VAMC) được thành lập để mua và xử lý nợ xấu từ các ngân hàng.

SunValue – Giải pháp thẩm định giá khoản nợ đáng tin cậy

Với hơn 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định giá, SunValue cung cấp dịch vụ thẩm định khoản nợ minh bạch, chính xác và tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật. Đội ngũ chuyên gia của SunValue sử dụng phương pháp thẩm định khoa học, kết hợp dữ liệu thị trường cập nhật để đảm bảo kết quả sát thực tế.

SunValue cung cấp dịch vụ thẩm định giá khoản nợ trong nhiều trường hợp, bao gồm:

• Xác định giá trị khoản nợ khi mua bán, chuyển nhượng nợ.

• Định giá tài sản đảm bảo để phục vụ đấu giá, phát mãi tài sản, thu hồi nợ.

• Hỗ trợ ngân hàng và tổ chức tín dụng trong xử lý nợ xấu.

⋙ Lựa chọn SunValue đồng nghĩa với việc bạn đang hợp tác với một đơn vị chuyên nghiệp, giúp tối ưu hóa giá trị tài sản, kiểm soát rủi ro và đảm bảo tuân thủ pháp luật. Liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn chi tiết!

Tập đoàn Thẩm định giá SunValue

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

• Website: sunvalue.vn

Kết luận

Xử lý nợ xấu là một quá trình phức tạp, đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng, VAMC và cơ quan quản lý. Việc áp dụng đúng các quy định pháp luật, thực hiện quy trình thẩm định giá chính xác và triển khai các giải pháp phù hợp sẽ giúp giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu, đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính và thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững.