CÁC NHÓM NỢ: HIỂU RÕ ĐỂ QUẢN LÝ TÀI CHÍNH HIỆU QUẢ

Trong bối cảnh kinh tế ngày càng biến động, việc quản lý nợ xấu và tối ưu tài chính trở thành bài toán được quan tâm hàng đầu. Hiểu rõ các nhóm nợ không chỉ giúp doanh nghiệp và ngân hàng quản trị tài chính một cách hiệu quả, mà còn hỗ trợ quyết định đầu tư và đánh giá tính thanh khoản. Vậy các nhóm nợ cụ thể là gì? Mỗi nhóm có ảnh hưởng thế nào đến tài chính của người vay? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Các nhóm nợ ngân hàng là gì?

Các nhóm nợ trong ngân hàng là cách phân loại khách hàng vay vốn dựa trên mức độ rủi ro của khoản vay. 

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, nợ vay được chia thành 5 nhóm nợ chính dựa trên thời gian quá hạn và khả năng trả nợ của khách hàng:

• Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Các khoản vay thanh toán đúng hạn hoặc trễ không quá 10 ngày.

• Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Nợ quá hạn từ 11 - 90 ngày.

• Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày.

• Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ mất vốn: Nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày.

• Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Nợ quá hạn trên 360 ngày.

Việc phân nhóm nợ giúp ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro và có biện pháp xử lý thích hợp.

Nợ nhóm 1 là gì? Bao nhiêu ngày thì bị chuyển nhóm?

Nợ nhóm 1 là khoản vay vẫn trong tình trạng đủ tiêu chuẩn, khách hàng trả nợ đúng thời gian quy định hoặc chỉ chậm trễ tối đa 10 ngày. Nếu quá thời hạn này, khoản vay sẽ bị chuyển lên nợ nhóm 2, đồng nghĩa với việc khách hàng có thể gặp khó khăn khi xét duyệt khoản vay mới.

Tìm hiểu ngay: Làm thế nào để chuyển nợ nhóm 2 về nhóm 1?

Các nhóm nợ CIC ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng như thế nào?

CIC (Credit Information Center) là hệ thống lưu trữ thông tin tín dụng cá nhân. Khi khách hàng có khoản vay bị xếp vào nhóm nợ xấu, hệ thống này sẽ ghi nhận và chia sẻ thông tin với các ngân hàng. Một số ảnh hưởng tiêu cực của các nhóm nợ CIC gồm:

• Không thể vay tín dụng mới trong 3 - 5 năm.

• Khó được phê duyệt thẻ tín dụng hoặc vay mua nhà, xe.

• Mất uy tín tài chính, ảnh hưởng đến cơ hội đầu tư.

Ngân hàng nào cho vay khi có nợ xấu nhóm 5?

Các ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5 hiện nay rất hạn chế. Hầu hết các ngân hàng thương mại lớn từ chối cấp tín dụng cho khách hàng có nợ xấu nhóm 5. Tuy nhiên, một số công ty tài chính hoặc ngân hàng nhỏ có thể xem xét cho vay với điều kiện đặc biệt như:

• Đảm bảo bằng tài sản thế chấp có giá trị cao.

• Chấp nhận mức lãi suất cao hơn so với thông thường.

• Cam kết thanh toán khoản vay cũ để giảm mức độ rủi ro.

• Chứng minh khả năng thanh toán tốt.

• Có kế hoạch trả nợ rõ ràng và minh bạch.

Tuy nhiên, nếu bạn đang thuộc các nhóm nợ xấu, đặc biệt là nhóm 4 hoặc 5, bạn nên tìm cách tất toán nợ trước khi nghĩ đến việc vay tiếp.

Rơi vào nhóm nợ xấu: Hệ lụy và cách cải thiện điểm tín dụng

Việc bị liệt kê vào các nhóm nợ xấu sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng vay vốn sau này của khách hàng. Đặc biệt, các nhóm nợ CIC được ghi nhận trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), khiến khách hàng gặp khó khăn khi vay vốn tại các ngân hàng khác. Cụ thể:

Hệ lụy đối với cá nhân

• Khó tiếp cận các khoản vay mới từ ngân hàng.

• Bị từ chối cấp thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng bị giảm.

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC trong thời gian dài.

• Nguy cơ tịch thu tài sản nếu không có khả năng trả nợ.

Hệ lụy đối với doanh nghiệp

• Khó huy động vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

• Mất uy tín với đối tác và nhà cung cấp.

• Có nguy cơ bị ngân hàng kiện tụng hoặc thu hồi tài sản đảm bảo.

Nếu không may rơi vào các nhóm nợ xấu ngân hàng, khách hàng cần:

• Thanh toán nợ càng sớm càng tốt để cải thiện xếp hạng tín dụng.

• Liên hệ ngân hàng để thương lượng tái cơ cấu khoản vay.

• Tránh tiếp tục vay mượn từ các tổ chức tín dụng không chính thống.

• Kiểm tra thông tin tín dụng CIC định kỳ.

• Quản lý tài chính hợp lý, không vay quá khả năng chi trả.

Thẩm định giá khoản nợ tại SunValue: Giải pháp tài chính hiệu quả

Nợ xấu luôn là thách thức lớn đối với hệ thống ngân hàng và doanh nghiệp. Việc thẩm định giá khoản nợ giúp ngân hàng và tổ chức tài chính xác định giá trị thực tế của nợ xấu, từ đó có chiến lược xử lý phù hợp như bán nợ, cơ cấu lại hoặc trích lập dự phòng. Đối với doanh nghiệp, thẩm định giá khoản nợ giúp minh bạch hóa báo cáo tài chính, phản ánh chính xác giá trị tài sản và nghĩa vụ tài chính. Nhà đầu tư có thể dựa vào kết quả thẩm định giá để đưa ra quyết định mua lại nợ với mức giá hợp lý, giảm thiểu rủi ro.

SunValue – đơn vị thẩm định giá uy tín, cung cấp dịch vụ chuyên sâu theo tiêu chuẩn tài chính và pháp lý, giúp khách hàng xác định giá trị thực tế của khoản nợ một cách minh bạch và chính xác. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và phương pháp thẩm định hiện đại, SunValue mang đến giải pháp toàn diện:

• Định giá khoản nợ trong các thương vụ thương vụ M&A, mua bán nợ.

• Xác định giá trị tài sản đảm bảo khi tái cơ cấu nợ.

• Hỗ trợ ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng.

Sử dụng dịch vụ thẩm định giá khoản nợ tại SunValue giúp doanh nghiệp tối ưu chiến lược tài chính, nâng cao hiệu quả kinh doanh và giảm thiểu rủi ro trong các quyết định đầu tư. Đây chính là giải pháp tài chính hiệu quả, mang lại lợi ích lâu dài cho cả tổ chức tín dụng và khách hàng.

Tập đoàn Thẩm định giá SunValue

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

• Website: sunvalue.vn

Kết luận

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, việc phân loại các nhóm nợ giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro, còn thẩm định giá khoản nợ lại là công cụ không thể thiếu để tối ưu hóa hoạt động tài chính. Việc định giá khoản nợ chính xác không chỉ hỗ trợ xử lý nợ xấu mà còn thúc đẩy sự phát triển của thị trường mua bán nợ tại Việt Nam. Doanh nghiệp, ngân hàng và nhà đầu tư đều cần hiểu rõ quy trình này để đưa ra quyết định tài chính chính xác và hiệu quả.