TÁI CƠ CẤU NỢ - CHIẾN LƯỢC VƯỢT QUA KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH

Trong bối cảnh kinh tế đầy biến động, việc quản lý nợ hiệu quả đóng vai trò then chốt trong sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp. Tuy nhiên, không phải lúc nào các doanh nghiệp cũng có thể duy trì khả năng thanh toán nợ đúng hạn. Khi đó, tái cơ cấu nợ xuất hiện như một giải pháp hữu hiệu, giúp doanh nghiệp điều chỉnh lại các điều khoản nợ, tránh nguy cơ vỡ nợ và duy trì hoạt động kinh doanh. Vậy, tái cơ cấu nợ là gì, nó có vai trò như thế nào trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính của doanh nghiệp? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.

Tái cơ cấu nợ là gì?

Tái cơ cấu nợ (Debt Restructuring) là quá trình mà trong đó các cá nhân, doanh nghiệp hoặc thậm chí quốc gia tiến hành đàm phán với các chủ nợ để thay đổi các điều khoản của khoản nợ hiện tại. Mục tiêu chính là giảm bớt gánh nặng tài chính, tránh tình trạng vỡ nợ và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc trả nợ trong tương lai.

Tìm hiểu ngay: Các nhóm nợ ngân hàng hiện nay

Các biện pháp tái cơ cấu nợ thường bao gồm:

• Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: Kéo dài thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi vay vượt quá thời hạn cho vay được ghi trong hợp đồng hoặc thay đổi số tiền trả nợ của từng kỳ hạn theo hướng số tiền trả đầu kỳ ít hơn và chuyển số tiền trả nợ nhiều hơn sang kỳ tiếp theo, giúp người vay có thêm thời gian để thu xếp tài chính.

• Giảm lãi suất: Đàm phán để giảm lãi suất áp dụng cho khoản nợ, từ đó giảm số tiền lãi phải trả.

• Giảm số tiền nợ gốc: Trong một số trường hợp, chủ nợ có thể đồng ý giảm một phần số tiền nợ gốc để tăng khả năng thu hồi nợ.

• Chuyển đổi nợ thành vốn góp: Chủ nợ có thể đồng ý chuyển đổi khoản nợ thành cổ phần hoặc vốn góp trong doanh nghiệp, giúp giảm áp lực trả nợ và tạo cơ hội cho doanh nghiệp phục hồi.

Việc tái cơ cấu nợ không chỉ giúp người vay giảm bớt áp lực tài chính mà còn tạo điều kiện cho các chủ nợ thu hồi được một phần hoặc toàn bộ khoản nợ, thay vì đối mặt với nguy cơ mất trắng trong trường hợp người vay phá sản.

Vai trò của tái cơ cấu nợ trong quản lý tài chính doanh nghiệp

Trong bối cảnh kinh tế biến động, nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc duy trì dòng tiền và thực hiện nghĩa vụ tài chính. Tái cơ cấu nợ trở thành một giải pháp quan trọng, giúp doanh nghiệp giảm áp lực thanh toán, ổn định hoạt động và tránh nguy cơ phá sản.

Tái cơ cấu nợ không chỉ giúp doanh nghiệp điều chỉnh lại phương thức thanh toán, giãn nợ hoặc giảm lãi suất, mà còn là cơ hội để sắp xếp lại tài chính và tối ưu hóa chiến lược kinh doanh. Đây là một công cụ quan trọng giúp doanh nghiệp phục hồi, cải thiện khả năng thanh khoản và duy trì lòng tin của các nhà đầu tư, đối tác.

Lợi ích của tái cơ cấu nợ

• Giảm áp lực tài chính: Doanh nghiệp có thêm thời gian để cân đối dòng tiền, tiếp tục đầu tư và duy trì hoạt động.

• Tránh nguy cơ phá sản: Tái cơ cấu nợ giúp doanh nghiệp tránh được tình trạng mất khả năng thanh toán, duy trì hoạt động và bảo vệ uy tín trên thị trường.

• Cải thiện hiệu quả kinh doanh: Việc đánh giá lại cấu trúc tài chính có thể mở ra cơ hội tái cấu trúc doanh nghiệp theo hướng bền vững hơn.

Thách thức khi tái cơ cấu nợ

• Đàm phán với chủ nợ: Không phải lúc nào các tổ chức tài chính cũng chấp nhận điều chỉnh nợ.

• Ảnh hưởng đến uy tín: Việc tái cơ cấu có thể làm giảm mức độ tín nhiệm của doanh nghiệp.

• Cần có kế hoạch tài chính chặt chẽ: Nếu không có chiến lược rõ ràng, tái cơ cấu nợ có thể chỉ là giải pháp tạm thời.

Việc thực hiện tái cơ cấu nợ hiệu quả đòi hỏi doanh nghiệp phải có kế hoạch tài chính vững chắc, đàm phán khéo léo và tầm nhìn dài hạn để phát triển bền vững.

Tái cơ cấu nợ công và nợ ngân hàng

Tái cơ cấu nợ không chỉ áp dụng cho doanh nghiệp mà còn cho cả nợ công và nợ ngân hàng:

Tái cơ cấu nợ công

Tái cơ cấu nợ công là quá trình mà chính phủ điều chỉnh các điều kiện của khoản nợ quốc gia nhằm đảm bảo khả năng thanh toán và ổn định kinh tế vĩ mô. Đây là một thách thức lớn, đặc biệt đối với các quốc gia đang phát triển.

Các quốc gia có nợ công cao thường phải đối mặt với áp lực từ Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF) và Ngân hàng Thế giới (WB) về việc thực hiện các biện pháp thắt chặt tài chính. Bên cạnh đó, việc không thể thanh toán nợ đúng hạn có thể dẫn đến việc hạ bậc tín nhiệm, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Do đó, Chính phủ có thể thương lượng với các chủ nợ để gia hạn thời gian trả nợ hoặc giảm lãi suất và áp dụng các biện pháp cải cách nhằm tăng trưởng kinh tế, tăng thu ngân sách để có nguồn trả nợ.

Tái cơ cấu nợ ngân hàng

Tái cơ cấu nợ ngân hàng là giải pháp tài chính quan trọng giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng, đảm bảo an toàn tài chính và duy trì niềm tin của khách hàng khi gặp khó khăn về dòng tiền. Đây là quá trình điều chỉnh lại các điều khoản vay vốn, bao gồm kéo dài thời gian trả nợ, giảm lãi suất hoặc miễn giảm một phần gốc và lãi nhằm hỗ trợ khách hàng duy trì khả năng thanh toán.

Xem ngay: Ngân hàng tiến hành thẩm định tín dụng như thế nào?

Tại sao cần tái cơ cấu nợ ngân hàng? Nhiều doanh nghiệp và cá nhân rơi vào tình trạng mất cân đối tài chính do những yếu tố như suy thoái kinh tế, doanh thu sụt giảm hoặc biến động lãi suất. Nếu không có giải pháp phù hợp, họ có thể mất khả năng trả nợ, ảnh hưởng nghiêm trọng đến cả ngân hàng và nền kinh tế. Do đó, việc tái cơ cấu nợ giúp giảm áp lực tài chính, duy trì dòng tiền ổn định và ngăn ngừa nguy cơ vỡ nợ hàng loạt.

Lợi ích của tái cơ cấu nợ ngân hàng:

• Giúp khách hàng vượt qua khó khăn tài chính bằng cách giảm gánh nặng thanh toán.

• Giữ vững sự ổn định hệ thống ngân hàng, tránh tình trạng nợ xấu gia tăng.

• Tạo cơ hội phục hồi và phát triển cho doanh nghiệp, giúp họ có thêm thời gian và nguồn lực để tái đầu tư.

Tuy nhiên, không phải mọi khoản vay đều được tái cơ cấu. Khách hàng cần chứng minh khó khăn tài chính mang tính tạm thời và có khả năng phục hồi sau khi được hỗ trợ. Đây là giải pháp đôi bên cùng có lợi, giúp cá nhân, doanh nghiệp và hệ thống ngân hàng phát triển bền vững.

Quy định về tái cơ cấu nợ tại Việt Nam

Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều quy định nhằm hướng dẫn và quản lý việc tái cơ cấu nợ, đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và tổ chức tín dụng. Cụ thể, Thông tư 02/2023/TT-NHNN quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tài chính. Theo đó, các tổ chức tín dụng có thể xem xét và quyết định việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên đề nghị của khách hàng và khả năng tài chính của tổ chức.

Để được cơ cấu lại nợ, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện như:

• Dư nợ gốc phát sinh trước ngày 24/04/2023 và từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính.

• Nghĩa vụ trả nợ phát sinh trong khoảng thời gian từ 24/04/2023 đến hết ngày 30/6/2024.

• Số dư nợ còn trong hạn hoặc quá hạn không quá 10 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán.

• Khách hàng được đánh giá là không có khả năng trả nợ đúng hạn do doanh thu, thu nhập sụt giảm so với phương án trả nợ ban đầu.

Việc tuân thủ các quy định này giúp đảm bảo tính minh bạch và công bằng trong quá trình tái cơ cấu nợ, đồng thời hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn tài chính mà không ảnh hưởng tiêu cực đến hệ thống ngân hàng.

Thẩm định giá khoản nợ tại SunValue – Bước đệm vững chắc cho tái cấu trúc tài chính

Trong quá trình tái cơ cấu nợ, việc thẩm định giá khoản nợ đóng vai trò quan trọng giúp xác định chính xác giá trị khoản nợ và tài sản đảm bảo, từ đó đưa ra phương án xử lý phù hợp. SunValue là đơn vị thẩm định giá uy tín với kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực định giá tài sản và nợ. Chúng tôi cung cấp dịch vụ thẩm định giá khoản nợ phục vụ mục đích tái cơ cấu, giúp doanh nghiệp có cơ sở đàm phán với ngân hàng, đối tác tài chính và tối ưu hóa chiến lược quản lý nợ.

Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và am hiểu sâu sắc về thị trường, SunValue hỗ trợ doanh nghiệp trong việc:

• Xác định giá trị khoản nợ: SunValue tiến hành thẩm định chi tiết để xác định giá trị thực của khoản nợ, giúp doanh nghiệp và các bên liên quan có cơ sở để đàm phán và đưa ra quyết định phù hợp.

• Định giá tài sản đảm bảo: SunValue thực hiện định giá tài sản đảm bảo của khoản nợ, đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quá trình tái cơ cấu.

• Thẩm định tài chính doanh nghiệp: SunValue phân tích chi tiết tình hình tài chính, đánh giá khả năng thanh toán và năng lực tái cấu trúc của doanh nghiệp. Dựa trên dữ liệu tài chính, doanh nghiệp có thể chọn được phương án tái cơ cấu phù hợp, cải thiện dòng tiền và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và quy trình thẩm định chuẩn xác, SunValue cam kết cung cấp dịch vụ nhanh chóng, khách quan và tối ưu lợi ích cho doanh nghiệp.

⋙ Liên hệ ngay với SunValue để nhận tư vấn chuyên sâu và giải pháp thẩm định khoản nợ hiệu quả!

Tập đoàn Thẩm định giá SunValue

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

• Website: sunvalue.vn