NỢ XẤU NGÂN HÀNG LÀ GÌ? NỢ XẤU VAY ĐƯỢC NGÂN HÀNG NÀO?

Nợ xấu ngân hàng là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về nó và tác động của nó đến khả năng vay vốn. Việc hiểu rõ về nợ xấu, nguyên nhân dẫn đến và cách kiểm tra, xử lý sẽ giúp bạn duy trì một hồ sơ tín dụng tốt, từ đó dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về nợ xấu ngân hàng, cách kiểm tra và các giải pháp xử lý hiệu quả.​

Nợ xấu ngân hàng là gì? Vì sao lại bị nợ xấu?

Nợ xấu ngân hàng là khoản nợ mà người vay không thanh toán đúng hạn theo hợp đồng tín dụng. Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu được phân loại vào các nhóm 3, 4 và 5, dựa trên mức độ quá hạn và khả năng thu hồi vốn.

Trễ hạn ngân hàng bao lâu thành nợ xấu? Thông thường, trễ hạn từ 10 ngày trở lên sẽ bị ghi nhận là nợ xấu nhóm 2. Nếu quá hạn 90 ngày, bạn có thể bị xếp vào nợ xấu nhóm 3 trở lên.

Xem ngay: Phân loại các nhóm nợ trong ngân hàng

Nhiều người lo lắng rằng nợ xấu sẽ khiến họ không thể vay vốn hoặc bị hạn chế tài chính. Tuy nhiên, một số ngân hàng vẫn có chính sách hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, đặc biệt là các trường hợp nợ xấu nhóm 1 và 2.

Bị nợ xấu ngân hàng có sao không? Những hệ lụy khó lường

Hậu quả của nợ xấu không chỉ dừng lại ở việc mất khả năng vay vốn mà còn kéo theo nhiều hệ lụy khác:

• Bị từ chối vay tiền tại hầu hết các ngân hàng thương mại: Hầu hết các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Techcombank,... đều từ chối hồ sơ có nợ xấu nhóm 3 trở lên.

• Giảm khả năng vay vốn: Người có nợ xấu sẽ gặp khó khăn khi muốn vay vốn mới, do các tổ chức tín dụng đánh giá rủi ro cao.​

• Tăng chi phí vay: Nếu được chấp nhận cho vay, lãi suất áp dụng thường cao hơn do mức độ rủi ro tăng.​

• Ảnh hưởng đến uy tín tín dụng: Lịch sử nợ xấu được lưu trữ và ảnh hưởng đến đánh giá tín dụng trong tương lai.​

• Nợ xấu có bị khoá tài khoản ngân hàng không? Nợ xấu có mở tài khoản ngân hàng được không? Có thể bị khóa tài khoản ngân hàng nếu nợ quá hạn kéo dài, một số ngân hàng sẽ áp dụng biện pháp hạn chế tài khoản.

• Nợ xấu ngân hàng có làm visa được không? Nợ xấu ngân hàng có đi nước ngoài được không? Không thể xuất cảnh hoặc xin visa do một số quốc gia kiểm tra lịch sử tài chính trước khi cấp thị thực.

• Nợ xấu ngân hàng có mua trả góp được không? Không thể mua trả góp hoặc vay tiêu dùng vì các tổ chức tín dụng sẽ xem xét lịch sử tín dụng trước khi phê duyệt hồ sơ.

Vậy nợ xấu ngân hàng có bị kiện không? Nếu khoản vay có tài sản đảm bảo hoặc bị quá hạn trong thời gian dài, ngân hàng có thể khởi kiện để thu hồi nợ.

Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu: Liệu có cơ hội nào?

Nợ xấu có vay được ngân hàng không? Nợ xấu vay được ngân hàng nào? 

Hiện nay, mặc dù hầu hết các ngân hàng thương mại không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu nhưng nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính đã mở rộng cửa cho các trường hợp nợ xấu. Trong đó, 14 ngân hàng và tổ chức tiêu biểu được cho là vẫn có thể xem xét cho vay dù khách hàng bị nợ xấu nhóm 3 trở xuống: VPBank, TPBank, OCB, ACB, Shinhan Bank, MSB, SeABank, Home Credit, FE Credit, Mirae Asset, Lotte Finance,... 

Tuy nợ xấu ảnh hưởng đến khả năng vay vốn nhưng một số ngân hàng tại Việt Nam vẫn hỗ trợ khách hàng có lịch sử tín dụng không tốt, với điều kiện cụ thể về mức độ nợ xấu, thời gian quá hạn, nguồn thu nhập và tài sản đảm bảo như:​

• VPBank: Cung cấp hạn mức vay tín chấp, yêu cầu thu nhập ổn định và không có nợ xấu nhóm 5.

• HDBank: Hỗ trợ vay tín chấp cho khách hàng có nợ xấu đã thanh toán.​

• MBBank: Cho vay tới 500 triệu đồng cho trường hợp nợ xấu không quá hạn 90 ngày.​

• TPBank: Hỗ trợ vay cho khách hàng có nợ xấu nhóm 3, với điều kiện cụ thể.​

• Vietcombank: Hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2, 3, yêu cầu có tài sản đảm bảo và công việc ổn định.

• …

Lưu ý rằng chính sách cho vay có thể thay đổi và phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Do đó, nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

Q&A về nợ xấu ngân ngàng 

• Đâu là các ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5? 

Nợ xấu nhóm 5 là nhóm có nguy cơ mất vốn cao nhất, do đó hầu hết các ngân hàng không chấp nhận hồ sơ. Tuy nhiên, một số tổ chức tín dụng như FE Credit, Home Credit,... vẫn xem xét nếu khách hàng có tài sản đảm bảo hoặc nguồn thu nhập ổn định. 

• Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 vay được ngân hàng nào? 

Các nhóm này gặp nhiều khó khăn hơn khi vay vốn, tuy nhiên vẫn có giải pháp tài chính từ các tổ chức tín dụng. Nếu bạn có nợ xấu FE, bạn có thể xem xét các khoản vay từ Agribank hoặc Ngân hàng Chính sách xã hội tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.

• Nợ xấu FE có vay được ngân hàng Agribank không? 

Vấn đề nợ xấu có vay được ngân hàng Agribank không đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Khả năng được xét duyệt cho vay tại Agribank sẽ tùy vào mức độ nợ xấu của khách hàng.

• Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không? 

Ngân hàng Chính sách Xã hội là nơi duy nhất có thể xem xét cho vay dù khách hàng có lịch sử nợ xấu. Tuy nhiên, điều kiện kèm theo rất chặt chẽ: phải thuộc diện chính sách như hộ nghèo, cận nghèo; có cam kết và kế hoạch trả nợ rõ ràng và được chính quyền địa phương xác nhận khả năng tài chính.

• Vợ nợ xấu chồng có vay ngân hàng được không? 

Tuỳ vào chính sách của từng ngân hàng, nếu người vay có lịch sử tín dụng tốt vẫn có thể được hỗ trợ.

• Nợ xấu ngân hàng bao lâu được xóa? 

Nợ xấu ngân hàng thường được xóa sau 5 năm kể từ ngày tất toán khoản nợ, tùy theo nhóm nợ và quy định của CIC.

Kiểm tra nợ xấu ngân hàng: Cách check nhanh nhất

Nhiều người không biết mình có nợ xấu hay không cho đến khi bị từ chối vay vốn. Dưới đây là cách kiểm tra nợ xấu nhanh chóng:

1. Tra cứu trên CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia): Đây là nguồn dữ liệu chính thống nhất để kiểm tra thông tin nợ xấu.

2. Kiểm tra tại ngân hàng đăng ký vay: Một số ngân hàng như Agribank, ACB, VPBank,... có thể cung cấp thông tin nợ xấu khi khách hàng yêu cầu.

3. Dùng app ngân hàng hoặc ví điện tử: Một số ứng dụng tài chính như Momo, TPBank hỗ trợ tra cứu miễn phí.

Nếu có nợ xấu, bạn nên liên hệ với ngân hàng để biết thời gian xóa nợ và cách cải thiện điểm tín dụng của mình.

Xem ngay: Cách tra cứu điểm tín dụng CIC nhanh nhất

Bị nợ xấu ngân hàng phải làm sao? Cách xóa nợ xấu ngân hàng hiệu quả

Xóa nợ xấu không chỉ giúp cải thiện điểm tín dụng mà còn giúp bạn dễ dàng vay vốn sau này. Bạn có thể áp dụng các cách sau để xóa nợ xấu nhanh nhất:

1. Thanh toán đầy đủ các khoản nợ quá hạn: Ưu tiên trả hết các khoản nợ quá hạn để tránh bị chuyển sang nhóm nợ xấu cao hơn.

2. Liên hệ ngân hàng để thương lượng: Một số ngân hàng cho phép khách hàng đàm phán để giảm mức phạt hoặc gia hạn nợ.

3. Hạn chế vay nợ mới trước khi xóa hoàn toàn: Giữ tài chính ổn định để tránh bị xếp nhóm nợ xấu lần nữa.

4. Kiểm tra và theo dõi thông tin tín dụng định kỳ: Thường xuyên kiểm tra thông tin tín dụng để phát hiện và xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh.​

5. Xây dựng lịch sử tín dụng tốt: Sau khi đã xóa nợ xấu, hãy duy trì việc thanh toán đúng hạn các khoản vay mới để cải thiện điểm tín dụng.

Tìm hiểu ngay: Làm thế nào để chuyển nợ nhóm 2 về nhóm 1?

SunValue – Đối tác thẩm định giá khoản nợ giúp ngân hàng xử lý nợ xấu hiệu quả

Thẩm định giá khoản nợ giúp ngân hàng xác định chính xác giá trị khoản nợ trước khi tiến hành xử lý, thu hồi hoặc chuyển nhượng. Trong bối cảnh nợ xấu gia tăng, việc xử lý các khoản vay mất khả năng thu hồi đòi hỏi ngân hàng phải phốii hợp với đơn vị chuyên môn. SunValue là một trong những công ty thẩm định giá uy tín, hỗ trợ xác định giá trị thực khoản nợ và tài sản đảm bảo. Kết quả thẩm định là căn cứ quan trọng để ngân hàng ra quyết định rõ ràng trong xử lý nợ xấu. 

SunValue hiện là đối tác tin cậy của nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam trong lĩnh vực thẩm định giá khoản nợ, bao gồm: VIB, NCB, MSB, HDBank,... và một số tổ chức tín dụng khác.

SunValue sở hữu đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và quy trình thẩm định chuyên sâu, giúp ngân hàng giải quyết nợ xấu hiệu quả. Dịch vụ thẩm định giá khoản nợ của SunValue bao gồm:

• Thẩm định giá khoản nợ doanh nghiệp: Xác định giá trị khoản vay của doanh nghiệp trong các lĩnh vực khác nhau.

• Thẩm định giá khoản nợ cá nhân: Định giá các khoản vay thế chấp, vay tín chấp.

• Thẩm định giá khoản nợ xấu: Định giá các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, 5, hỗ trợ ngân hàng trong các giao dịch mua bán nợ.

• Thẩm định giá tài sản đảm bảo: Xác định giá trị bất động sản, tài sản thế chấp liên quan đến khoản vay.

SunValue không chỉ giúp ngân hàng xử lý nợ xấu nhanh chóng mà còn đảm bảo tối ưu hóa giá trị khoản nợ. Khách hàng có thể yên tâm với quy trình thẩm định chính xác, tuân thủ các quy định về xử lý nợ xấu của ngân hàng. Liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để nhận tư vấn chuyên sâu và giải pháp phù hợp nhất!

Tập đoàn Thẩm định giá SunValue

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định giá SunValue

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: SunValue - Thẩm định giá hàng đầu Việt Nam

• Website: sunvalue.vn

Kết luận

Nợ xấu ngân hàng không chỉ ảnh hưởng đến hoạt động tài chính mà còn tác động đến toàn bộ nền kinh tế. Để kiểm soát và xử lý nợ xấu hiệu quả, các ngân hàng cần có phương pháp tiếp cận khoa học, trong đó dịch vụ thẩm định giá khoản nợ đóng vai trò quan trọng. SunValue cam kết cung cấp giải pháp tối ưu, hỗ trợ ngân hàng xử lý nợ xấu nhanh chóng, chính xác và đúng quy định. Nếu bạn đang tìm kiếm dịch vụ thẩm định giá uy tín, hãy liên hệ ngay với SunValue để nhận tư vấn chi tiết.